В Курске 40% молодых заёмщиков берут деньги на покупку автомобиля

МикроДОЛГ тоже платежом красен

Ни кризис, ни снижение уровня жизни, ни отсутствие работы не останавливают наших граждан перед необходимостью в займах денежных средств. Одним срочно нужны деньги на лекарства, другим – на ремонт жилья, третьим – на неотложные покупки. Чтобы получить недостающую сумму быстро и без лишних формальностей, куряне всё чаще обращаются в микрофинансовые организации (МФО).

Их офисы можно встретить в Курске на каждом шагу. Пришёл, предъявил паспорт и получай на руки наличные, без поручителя, залога и прочих условий. Суммы, правда, небольшие, 10 – 30 тысяч рублей, зато сразу и без лишних вопросов. Хоть на поход в ресторан с друзьями.

Отличия МФО от банка

МФО специализируются на выдаче именно микрозаймов. Банки же оказывают целый спектр услуг, предлагая клиентам широкую линейку продуктов. Это могут быть кредиты на разные цели, которые отличаются как суммами, так сроками выдачи. Кроме того, банки ведут расчётно-кассовое обслуживание, принимают вклады от населения и выдают банковские карты.

Подводные течения

Сроки выдачи таких займов тоже ограничены, в среднем, от нескольких дней до 2 – 3 месяцев. Затем наступает час расплаты. И здесь выясняется, что «быстрые» деньги вы получили под безумные проценты. На первый взгляд, 1 – 2%, которые начисляют заёмщику каждый день, покажутся небольшими, но в пересчёте на годовые набегает до 700%! Это главный минус микрозаймов.

Не забывайте, что, кроме официального, существует ещё и «чёрный» рынок микрозаймов. Он разбросал свои сети по всей России, наводнив города сомнительными «конторами». Постарайтесь не наткнуться на одну из них. Обратите внимание на объявления о беспроцентных кредитах, которые можно встретить на остановках или на заборах. Такие кредиты берут беспечные люди, не представляющие последствий. «Чёрные» МФО займы выдают с любезностью, но уже на следующий день к вам могут заявиться крепкие дяди и потребовать долг с процентами. Как в 90-е годы.

Как поступают с должниками

В официальные МФО нередко обращаются люди, которым в банке наверняка откажут. Поэтому МФО имеют долю риска не получить долг с заёмщика. Вместе с тем, микрофинансовые компании не всегда откровенны со своими клиентами. Не каждая организация абсолютно прозрачно прописывает условия своего договора. При первом его прочтении сумма в 1% покажется пустяковой и посильной, на самом же деле переплата составит сотни процентов годовых. Об этом заёмщик зачастую узнаёт дома, ещё раз прочитав договор и придя в тихий ужас.

Что будет, если не погашать микрозаймы? В таких случаях МФО может повысить размер процентной ставки или начислить пени за каждый день просрочки, или штраф со всей суммы, полученной по договору займа. Одним словом, перспектива невесёлая.

Это только цветочки

Не секрет, что многие микрофинансовые организации выдают деньги через банковские структуры. Так что они имеют возможность взыскать долг через коллекторские агентства. В Курске таких контор официально насчитывается около десятка. Почти все они скрываются за безобидными названиями типа центр поддержки или правовой помощи. Возможно, часть из них работает в правовом поле. Но у большинства людей слово «коллекторы» вызывает ассоциации с фирмами, которые занимаются выбиванием долгов с заёмщиков жёсткими, а порой и жестокими способами.

Это постоянные звонки с угрозами с разных номеров телефона и в разное время суток. Письма в отдел кадров, где работает должник, психологическое давление на родственников и друзей должника, в ход идут угрозы физической расправы. Недавно принятый закон, ограничивающий действия коллекторов, пока малоэффективен.

Должника можно утешить одним: он не бесправен и может обратиться в полицию с заявлением на коллекторское агентство.

Кредитная история

На вопрос, влияет ли микрозайм на кредитную историю, можно ответить однозначно – да.

Ведь микрозаймы выдают микрофинансовые организации, которые сотрудничают с Бюро кредитных историй (БКИ). В Российской Федерации БКИ насчитывается более двух десятков. В кредитную историю бюро вносит все данные о просроченных платежах, штрафах и пенях. Микрозаймы оформляют заёмщики, которым обычно нужна постоянно небольшая сумма денег. Кредит МФО выдаёт под процентную ставку, которая начисляется ежедневно. Во многих банках кредитование заёмщика осуществляют только при наличии кредитной истории. Крупные банки таким образом стараются обезопасить себя, открывая кредитную линию клиенту.

Как не платить микрозаймы

Юристы советуют – если платить микрозаймы нечем, лучше обратиться в МФО с письменным заявлением о том, чтобы пересмотрели график платежей и срок выплаты для снижения финансовой нагрузки и возможности рассчитаться с задолженностью. Копию заявления с пометкой о принятии обязательно храните у себя, и если МФО откажет в вашей просьбе, можно будет обратиться в суд с иском о рассрочке платежа и снижении процентной ставки по курсу Центробанка.

Как известно, условия предоставления займов кабальные, поэтому выиграть такое дело в суде весьма просто, если всё сделать правильно. Будут одолевать коллекторы, немедленно пишите заявление в полицию.

Молодёжь не хочет отдавать кредиты

По данным ИА «Дейта», каждый второй заёмщик до 30 лет не может вовремя вернуть микрозайм. Молодёжь безответственнее всех относится к возврату микрокредитов. По данным Объединённого кредитного бюро, просрочку свыше 90 дней допускают 57% заёмщиков до 30 лет. В настоящий момент только 19% россиян в возрасте от 18 до 25 лет имеют хотя бы один открытый кредит, а их долг перед банком составляет 115 тыс. руб.

Максимально безответственно к платежам относятся те, кому ещё не стукнуло и 20 лет, таких 57 %. На втором месте граждане в возрасте от 20 до 25 лет. Среди них доля тех, кто допускает трёхмесячные просрочки платежей, составляет 51%. Граждан, допускающих просрочку платежей больше 90 дней и находящихся в возрасте 25 – 30 лет, 49,7%. При этом именно граждане от 18 до 30 лет составляют костяк клиентов микрофинансовых организаций – около 40%.

На что занимают куряне

По просьбе «КИ» банк «Хоум Кредит» сделал опрос среди своих клиентов и выяснил, что наиболее востребованная цель получения кредита в группе молодых заёмщиков в возрасте от 20 до 25 лет – покупка автомобиля (41,7% от опрошенных). На втором месте – приобретение недвижимости (20,8%). Третье место делят две цели – ремонт и покупка крупной бытовой техники (12,5%).

Плюсы тоже есть

Микрозайм – это отличный способ улучшить кредитную историю. Выплачивая микрозайм в срок, можно значительно выправить свою кредитную репутацию. А значит, в следующий раз у вас появится шанс взять уже банковский кредит по низким процентным ставкам.

И последнее. Выбирайте микрокредиты исключительно под свои потребности и внимательно относитесь к графику погашения, тогда у вас не будет проблем с задолженностью, с удорожанием займов и с коллекторским агентством.