Банки не будут учитывать неофициальные доходы россиян при расчете показателя долговой нагрузки
26 марта 2026 в 12:41
Формула расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН) остаётся прежней - сумма среднемесячных платежей по всем кредитам делится на среднемесячный доход, но подход к учёту доходов меняется радикально, сообщают эксперты.
Банки больше не смогут опираться на нерегулярные переводы между счетами, помощь родственников и прочие «серые» поступления. В приоритете останутся подтверждённые источники, такие как зарплата, пенсия, налоговые документы и иные верифицируемые данные. При упрощённой методике доход автоматически снижается на 10%. Отказ от доступа к кредитной истории приравнивает расходы заемщика к его доходу, что делает кредит малопривлекательным для банка.
По словам специалистов, нововведения прежде всего затронут самозанятых и индивидуальных предпринимателей. Им придётся подтверждать доход через декларации. Для тех, чей официальный доход ниже реального, эксперты советуют легализовать дополнительные поступления (регистрация самозанятости, подача 3‑НДФЛ, официальные договоры аренды или дивиденды) либо уменьшать долговую нагрузку, то есть закрывать обязательства или менять параметры кредита.
Банки потеряют возможность «подтягивать» доходы выписками по счетам, модельные оценки ужесточаются и допускаются лишь при использовании регуляторно одобренных внутренних моделей. В результате ожидается умеренное сокращение числа заемщиков и сумм кредитов. Эксперты также отмечают, что мера стимулирует «обеление» доходов и соответствует общему тренду на цифровизацию и автоматизацию оценки платёжеспособности.
