Как живут куряне, признанные банкротами

«Не возьму кредит до самой смерти»

В прошлом году был принят закон о банкротстве физлиц. Теперь любой человек, который не способен рассчитаться с кредиторами, может избавиться от долгов. Как это сделать и сколько для этого нужно денег, читайте в материале «КИ».

Болезнь вынудила

Светлане Пауковой 33 года, она замужем, растит 9-летнего сына. Ещё 10 лет назад она и подумать не могла, что будет должна трём банкам крупную сумму и не сможет рассчитаться с ними. Но всё изменилось, когда у женщины начались серьёзные проблемы со здоровьем.

– Мне потребовалось дорогостоящее лечение и операция в Москве, денег не хватало, пришлось брать кредиты, – рассказывает Светлана. – Пока я работала менеджером, платила, но из-за болезни меня сократили. В итоге за пять лет образовалась задолженность примерно в полтора миллиона. Платить нечем, имущества тоже нет, чтобы продать его и рассчитаться по кредиту. В страховой компании мой случай страховым не признали и ничего мне не выплатили. Мне осталось только одно – стать банкротом.

Женщине приходится часто ездить на обследования в Москву, много денег уходит на лекарства. А её единственный доход – пенсия по инвалидности, её размер – 5200 рублей в месяц. Кредиторам же она должна платить примерно по 70 тысяч. Сотрудники банка не давили на женщину, рассматривали вопрос об отсрочке платежа, но без работы изменить ситуацию к лучшему не удалось, а трудиться из-за состояния здоровья Светлана не может. Сейчас все необходимые документы собраны, подано заявление в арбитражный суд о банкротстве. Очередное заседание по этому вопросу назначено на 26 августа текущего года.

– Надеюсь, меня признают банкротом. Скоро опять предстоит операция, и мне будет гораздо спокойнее, если не будет долгов, – поделилась Светлана.

Перемены к лучшему

Наталья Воронина взяла относительно небольшую сумму денег, поскольку ей необходимо было поправить здоровье, да ещё требовался ремонт в доме. Сначала всё было хорошо, но в декабре 2013 года женщина сломала руку, затем начались другие проблемы, один больничный перетекал в другой, и на работу она смогла выйти примерно через полгода.

(На фото: Наталья Воронина счастлива, что ей перестали звонить коллекторы)

– До мая 2014 года я ещё как-то могла рассчитываться, но не всегда вовремя, проценты росли, пробовала перекредитоваться, в итоге накопилось больше миллиона рублей, которые я была должна 15 банкам, – рассказывает Наталья Борисовна. – Мне из-за этого постоянно звонили коллекторы, присылали СМС и письма. В общем, я была уже на грани нервного срыва из-за всего этого.

Цифра

31 тысяча рублей – та сумма, без которой суд не будет рассматривать заявление о банкротстве.

Знакомые посоветовали ей обратиться за помощью к специалистам, и началась подготовка к процедуре банкротства. Пришлось собрать кучу документов, потом составить исковое заявление. Воронина признаётся, что сама не справилась бы с этой задачей. В декабре прошлого года состоялось первое заседание арбитражного суда по её делу, а в апреле женщину признали банкротом. Практически сразу она ощутила перемены к лучшему.

– Раньше мне постоянно звонили из агентств по взысканию задолженностей, а сейчас разве что иногда кто-нибудь позвонит, – рассказывает Наталья Борисовна. – Прежде у меня вычитали деньги из зарплаты и пенсии, а сейчас нет, даже часть суммы вернули. Я наконец-то вздохнула с облегчением.

Конечно, ещё не все проблемы женщины остались в прошлом, в августе должен состояться суд по вопросу реструктуризации долгов, но в будущее она смотрит с оптимизмом.

– Теперь мой финансовый управляющий разбирается, как и что можно сделать. Решат, что будет реструктуризация, значит, будет так. Решат продавать имущество – пусть. Машин, квартир и дач у меня всё равно нет, а то, что необходимо для жизни, не заберут. Хуже уже точно не будет. А кредит больше не возьму до самой смерти, какие бы проблемы ни были, – подводит итог Воронина.

Заберут все излишки

Стать банкротом не так просто, как может показаться на первый взгляд. Для начала нужно собрать необходимые документы, их полный перечень занимает примерно два листа формата А4. Обычно на это уходит месяц-два, некоторые справки платные. Обязательно указать полный список всех кредиторов, а также перечислить всё свое имущество и все свои банковские счета. И непременно подтвердить, что были добросовестным плательщиком, пока обстоятельства позволяли. Также в заявлении потенциальный банкрот должен указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих, именно её представитель будет заниматься реструктуризацией задолженности и реализацией имущества несостоятельного должника.

– Если у человека долг свыше 500 тысяч рублей, и он не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, то обязательно нужно подавать заявление в суд, чтобы должника признали банкротом. Если этого не сделать, ему грозит административная ответственность. Те, у кого долг меньше 500 тысяч, тоже могут подавать такое заявление, но не обязаны, – разъясняет руководитель курского филиала компании «Юридический центр» Дмитрий Мазалов. – За заявление необходимо уплатить госпошлину в размере 6 тысяч рублей, а также внести в депозит арбитражного суда 25 тысяч для вознаграждения финансового управляющего. Обязать его участвовать в процедуре банкротства никто не может, но если он не согласится работать, человека банкротом не признают.

Итак, суд вынес долгожданное решение. На этом заботы должника заканчиваются. Ему не могут звонить коллекторы и сотрудники банков, в которых он брал кредиты. Ему, как правило, не ограничивают выезд за границу (если, конечно, нет долгов по алиментам). А вот распоряжаться своими доходами по собственному усмотрению уже нельзя. Все средства контролирует финансовый управляющий. Те счета, что были у должника раньше, закрываются, вместо них открывается новый, куда, например, поступает зарплата или пенсия человека. Из этой суммы банкрот получает прожиточный минимум на себя и детей или других иждивенцев, если они есть. Остальное копится на счёте. Тем временем финансовый управляющий приступает к реализации имущества, если невозможна реструктуризация долга (то есть за три года невозможно рассчитаться со всеми кредиторами) продать могут всё, что считается излишками. Это и дорогая бытовая техника, за исключением холодильника и плиты, и мебель (кроме необходимого минимума), и компьютер с телевизором, и ювелирные украшения. И уж, конечно, не оставят без внимания автомобиль, дачу или квартиру. Не изымут единственное жильё, если оно не в залоге. Не тронут детские вещи, в том числе ноутбук, который нужен ребёнку для учёбы.

Деньги, вырученные от продажи имущества и накопленные на спецсчёте, распределяются по всем кредиторам. Финансовый управляющий готовит отчёт, его утверждает суд, и всё, все долги считаются исполненными вне зависимости от того, какую их часть удалось выплатить. Как правило, вся процедура занимает 6 – 12 месяцев. После этого банкрот может начать жизнь с чистого листа. Правда, в течение трёх лет он не может занимать руководящие должности, каким-либо образом участвовать в управлении юридического лица. И пять лет обязан указывать, что прошёл процедуру банкротства всякий раз, как захочет взять новый кредит. Подать новое заявление о банкротстве человек сможет не раньше, чем через пять лет после предыдущей процедуры.  

Справка

В производстве Арбитражного суда Курской области по состоянию на 1 июня 2016 года находилось более 130 исков, по которым начата процедура банкротства. В отношении 21 должника введена процедура реструктуризации долга, 57 – реализация имущества, сообщили в администрации региона. На стадии рассмотрения заявления о признании должника банкротом находились 53 заявления.

Юлия Голубчикова.