В России сократился средний срок ипотечных кредитов
14 апреля 2026 в 10:32
Снижение средневзвешенного срока ипотек в феврале скорее отражает сдвиг в структуре выдач, чем внезапный оптимизм заемщиков. Если в январе средний срок кредитов составлял 26 лет и 3 месяца, то в феврале он сократился на 29 месяцев — до 23 лет и 10 месяцев. Срок по новостройкам упал на 15 месяцев — до 26 лет и 3 месяцев.
Заемщик выбирает между меньшей переплатой при коротком сроке и более высоким ежемесячным платежом; последние годы люди предпочитали перестраховываться и удлиняли кредиты - средний срок вырос с менее 16 лет в 2018 году до рекордных 26 лет в начале года. Резкий февральский обрыв этой тенденции объясняется не доверием к доходам, а изменениями в госсубсидиях. С 1 февраля ужесточились условия "Семейной ипотеки" - льготный кредит теперь положен на семью, а не на каждого члена, и количество господдерживаемых займов в феврале почти вдвое упало по сравнению с январем. Взамен выросла доля коммерческих программ, которые обычно дают на более короткие сроки.
При высоких ставках увеличение срока уже мало снижает месячный платёж, но значительно увеличивает переплату. Пример: при цене квартиры 15 млн руб. и 20% первоначального взноса повышение срока с 15 до 20 лет при ставке 17% даёт незначительное снижение платежа, а общая переплата растёт на треть. При 6% эффект на платёж более заметен, а переплата растёт умеренно. Это также заставляет банки строже оценивать доходы клиентов и предполагать их возможное падение в будущем, что стимулирует выдавать кредиты на меньший срок.
Усиление скоринга вытесняет с рынка заемщиков, ориентированных на максимально длинные программы; остаются более устойчивые клиенты, готовые брать кредиты на короткие сроки. Снижение средней суммы кредита тоже делает более короткие сроки реалистичными.
В ближайшей перспективе резкого всплеска ипотечного рынка ждать не стоит: ключевая ставка и ипотечные ставки остаются слишком высоки, а стоимость жилья в новостройках за последние годы значительно выросла. Значительные изменения в средней продолжительности кредитов возможны лишь при очередном пересмотре параметров господдержки или существенном снижении ставок.
